동산담보물 직접매입(S&LB) 프로그램 내용 정리

동산담보물 직접매입(Sale & Leaseback, 이하 S&LB) 프로그램은 기업의 재무 건전성을 높이고 유동성을 확보할 수 있는 금융 지원 제도입니다. 기업이 보유한 동산을 매각하여 자금을 조달한 뒤, 해당 자산을 임대받아 사업을 지속적으로 운영할 수 있도록 설계되었습니다. 한국자산관리공사(캠코)가 주관하는 이 프로그램은 특히 동산담보대출을 이용 중인 기업의 부채 상환과 경영 안정화를 목표로 합니다.

이 글에서는 S&LB 프로그램의 개요, 신청 요건, 상세 내용, 신청 절차, 그리고 함께 활용 가능한 복지제도를 체계적으로 안내하겠습니다. 이를 통해 기업이 프로그램을 효과적으로 활용할 수 있는 실질적인 정보를 제공하고자 합니다.

1. S&LB 프로그램 사업이란?

S&LB 프로그램은 동산담보대출을 이용하는 기업이 보유한 기계·기구를 매입한 후 이를 다시 임대하여 자금난을 해소하고 사업을 유지할 수 있도록 돕는 제도입니다. 한국자산관리공사가 운영하며, 기업의 재무구조 개선과 유동성 확보를 핵심 목표로 삼습니다. 동산을 활용한 자금 지원을 통해 부동산 자산이 부족한 기업도 금융 혜택을 누릴 수 있습니다.

1.1. 프로그램의 목적

이 프로그램은 동산담보대출로 인해 부담을 겪는 기업의 채무 상환을 지원하고, 추가적인 운영 자금을 확보하도록 돕습니다. 이를 통해 기업의 재무 안정성을 강화하고, 사업 지속 가능성을 높이는 데 기여합니다. 특히 중소기업의 자금 조달 부담을 완화하는 데 중점을 둡니다.

1.2. 적용 대상 동산

프로그램에서 매입 가능한 동산은 은행에 담보로 설정된 기계·기구로, 법령상 보유나 임대에 제한이 없는 자산입니다. 자산의 상태와 시장 가치를 평가하여 매입 여부가 결정되며, 사업 운영에 필수적인 설비가 우선 고려됩니다.

1.3. 운영 구조

S&LB 프로그램은 동산을 매각하여 자금을 지급하고, 기업이 이를 임대받아 사용하는 구조로 운영됩니다. 매각 대금은 은행 차입금 상환과 운영 자금으로 활용되며, 임대 종료 후 기업은 자산을 재매입할 수 있습니다. 이는 자산 활용의 유연성을 유지하면서 재무 부담을 줄이는 방식입니다.

- 운영 기관: 한국자산관리공사

- 지원 대상: 동산담보대출 이용 기업

- 목적: 재무구조 개선, 유동성 확보

- 자산 범위: 담보 설정된 기계·기구

2. S&LB 프로그램 신청조건

S&LB 프로그램은 특정 요건을 충족하는 기업과 자산을 대상으로 합니다. 신청 조건은 기업의 재무 상황, 자산의 적합성, 그리고 채무 상환 가능성을 중심으로 구성됩니다. 아래에서 구체적인 요건을 살펴보겠습니다.

2.1. 기업 요건

신청 대상은 동산담보대출을 이용 중인 기업으로, 법인 또는 개인사업자 모두 가능합니다. 재무구조 개선 의지가 있고, 사업의 지속 가능성을 입증할 수 있는 기업이 우선적으로 고려됩니다.

2.2. 자산 요건

매입 대상 동산은 은행에 담보로 설정된 기계·기구로 제한됩니다. 법령상 보유 및 임대에 제약이 없어야 하며, 자산의 상태와 활용도가 심사 기준이 됩니다. 노후하거나 시장 가치가 낮은 자산은 대상에서 제외될 수 있습니다.

2.3. 재무 요건

기업은 동산 매각 대금으로 차입금을 상환하고, 임대료를 납부할 수 있는 재무 능력을 갖추어야 합니다. 이를 위해 최근 재무제표와 사업 계획서를 제출하며, 심사 과정에서 상환 가능성과 경영 정상화 계획이 검토됩니다.

- 대상 기업: 동산담보대출 이용 기업 (법인/개인사업자)

- 대상 자산: 담보 설정된 기계·기구, 법령상 제한 없음

- 재무 기준: 차입금 상환 가능, 사업 지속성 입증

- 제외 조건: 노후 자산, 재무 능력 미흡 기업

3. S&LB 프로그램 상세내용

S&LB 프로그램은 동산 매입과 임대 구조를 통해 기업의 채무 부담을 완화하고 추가 자금을 지원합니다. 아래에서 프로그램의 세부 절차와 혜택을 단계별로 설명하겠습니다.

3.1. 자산 매입 과정

기업이 프로그램 신청을 완료하면, 캠코는 동산의 시장 가치를 평가합니다. 감정평가를 통해 인수가격이 결정되며, 매각 대금은 차입금 상환과 운영 자금으로 지급됩니다. 인수가액은 최대 50억 원으로 제한됩니다.

3.2. 임대 계약 구조

매입된 동산은 기업에 다시 임대됩니다. 임대료는 캠코의 관리비용과 기업의 신용 리스크를 반영하여 산정되며, 최대 10년 이내의 임대 기간 동안 납부됩니다. 기업은 자산을 활용하여 사업을 지속할 수 있습니다.

3.3. 재매입 및 효과

임대 기간 종료 후 기업은 동산을 잔존가치로 재매입할 수 있습니다. 이 과정은 자산 소유권 회복을 지원하며, 프로그램 참여로 차입금 상환과 재무구조 개선을 동시에 이룰 수 있습니다. 추가 자금은 기업의 성장 동력으로 활용됩니다.

- 지원 한도: 인수가액 최대 50억 원

- 임대료: 관리비용 및 신용 리스크 기반 산정

- 임대 기간: 최대 10년

- 혜택: 차입금 상환, 운영 자금 확보, 재매입 옵션

4. S&LB 프로그램 신청방법

S&LB 프로그램 신청은 명확한 절차를 통해 진행됩니다. 준비부터 계약까지의 과정을 아래에서 상세히 안내하겠습니다.

4.1. 신청 준비

신청을 위해 기업은 사업자등록증, 재무제표, 동산 목록, 사업 계획서 등 서류를 준비해야 합니다. 자산의 상태와 재무 상황을 정확히 반영한 서류는 심사 과정에서 중요한 역할을 합니다.

4.2. 신청 접수

서류 준비 후, 한국자산관리공사의 기업지원총괄처를 통해 신청서를 제출합니다. 사전 상담(051-794-3622)을 통해 요건과 절차를 확인한 뒤, 온라인 접수(www.oncorp.or.kr)를 진행하는 것이 일반적입니다.

4.3. 심사 및 계약

제출된 서류를 바탕으로 자산과 기업의 적합성을 심사합니다. 심사 완료 후 인수가격과 임대료가 확정되며, 계약 체결과 함께 자금 지급이 이루어집니다. 이후 임대와 재매입 절차가 진행됩니다.

- 준비 서류: 사업자등록증, 재무제표, 동산 목록 등

- 접수 경로: 온라인(www.oncorp.or.kr) 또는 사전 상담

- 심사 기간: 약 2~4주

- 계약 절차: 심사 후 계약 체결, 자금 지급

5. 함께 알아보면 좋은 복지제도

S&LB 프로그램 외에도 기업의 경영 안정과 성장 지원을 위한 다양한 제도가 있습니다. 아래에서 주요 제도를 소개하여 추가적인 활용 방안을 안내하겠습니다.

5.1. 채무조정 지원 프로그램

채무조정 프로그램은 소상공인과 자영업자의 연체 부담을 완화하는 제도입니다. 대출 상환 조건을 재조정하여 재무 부담을 줄이고, 사업 재기를 지원합니다.

5.2. 경영 정상화 투자 펀드

경영 정상화 펀드는 성장 가능성이 있는 중소·중견기업에 자본을 투자하는 제도입니다. 자금 지원과 함께 사업 구조 개선을 돕는 전문 컨설팅을 제공합니다.

5.3. 회생기업 지원 금융

회생 절차에 있는 기업을 대상으로 신규 자금을 대여하는 제도입니다. 법정관리 중에도 사업을 지속할 수 있도록 유동성을 공급하며, 경영 회복을 지원합니다.

S&LB 프로그램은 동산담보대출 이용 기업의 재무구조를 개선하고, 사업 지속성을 보장하는 실질적인 지원 제도입니다. 자산 매입과 임대 구조를 통해 유동성을 확보하고, 재매입 옵션으로 자산 소유권을 회복할 수 있는 점이 큰 장점입니다. 신청 절차와 관련 제도를 꼼꼼히 검토하여 기업 상황에 맞는 최적의 활용 방안을 모색하시길 바랍니다. 본 글을 참고하여 프로그램의 혜택을 효과적으로 누리시기 바랍니다.

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